Эпизод 8. “Займи, скоро верну” или ипотечная афера

Мошенничество как феномен

 

Сейчас около 3% сделок на рынке недвижимости совершается по фальшивым документам. Причем старые схемы мошенничества тоже «успешно» работают, мутируя в новых условиях. 

Уверен, что описание реальных ситуаций в цикле из 20 эпизодов (самых популярных схем обмана) предостережет покупателя от возможной потери денег и недвижимости.  

 

 

Эпизод 8. “Займи, скоро верну” или ипотечная афера 

 

 

Еще один «великолепный способ отжима» квартир - это ипотечная афера. Бизнес частных займов - особый вид мошенничества, когда "жертва" нуждается в срочных деньгах, но не успевает или не может взять ссуду в банке. Спешка приводит к рассеянности при оформлении займа, жертва допускает массу юридических ошибок. Сам факт получения денег от ростовщика крайне увеличивает вероятность потери жилья. 

На рынке наличных займов работает разветвленная сеть доверенных лиц, которые за процент втягивают простаков в сети заимодавца. Сам по себе рынок наличной ссуды очень благодатная почва для афер с недвижимостью. В судебной практике полно дел, где действия ростовщиков квалифицируется как мошенничество в особо крупных размерах (ст. 190 ч.4 УК).   

Есть несколько вариантов исполнения ипотечной аферы. 

 

Первый, ростовщик дает кредит под 1-1,5% в месяц. Основное условие займа, заемщик-жертва должна переоформить квартиру на имя кредитора по договору купли-продажи. Деньги (40-60% от стоимости квартиры) должник получает наличными в нотариальной конторе. Естественно, ростовщик обещает вернуть квартиру после погашения долга с процентами, хотя в большинстве случаев так не происходит. Для ростовщика это - беспроигрышный вариант, по сути это - обычная покупка квартиры за половину рыночной стоимости. В этой схеме есть пару нюансов, в случае невозврата денег заимодавцу придется выселять семью должника из квартиры, что затратно и хлопотно. А в случае возврата денег ростовщику нужно переоформлять квартиру назад, а это -  дополнительные затраты - 8,5% налогов и сборов.

 

 

 

 

Второй, если заемщик и его семья боятся переоформлять квартиру на имя ростовщика по договору купли-продажи, тогда применяется другая схема: заключается нотариальный договор займа (на сумму 20-40% от стоимости квартиры) и договор ипотеки. Этот вариант заимствования имеет определенную “хитрость”. С помощью заниженной экспертной оценки квартиры и “грамотно” составленного нотариального договора ипотеки, заимодавец может распорядиться квартирой без согласия должника (на основании ст. 37 Закона Украины “Об ипотеке”), т.е продать недвижимость на подставное лицо за спиной у жертвы. Это делается независимо от соблюдения или несоблюдения заемщиком своих финансовых обязательств. В итоге, жертва, не особо вникая в суть подписанных договоров, лишается недвижимости.

 

 

 

 

 

 

Третий, когда берется в долг небольшая сумма (допустим, 10-20% от стоимости квартиры). В таких случаях ростовщик и заемщик не заключают нотариального договора купли-продажи или договора займа, так как не хотят нести дополнительных затрат на оформление. Заемщик пишет долговую расписку! Такая схема займа тоже таит определенные риски. Ростовщик дожидается окончания срока указанного в расписке, обращается с исковым заявлением в суд и с помощью описи имущества должника пытается отсудить квартиру. Нужно понимать, ростовщик намного профессиональней жертвы в судебных делах. Он чаще появляется в здании суда, лично знаком с представителями фемиды, судебными исполнителями, экспертами и правоохранителями. У него есть деньги на подкуп должностных лиц, ему легче выкрутить ситуацию в свою пользу. Да, в большинстве случаев такие займы заканчиваются возвратом долга. Хотя в практике хватает случаев, когда собственноручно написанная расписка на 5-10 тысяч долларов влечет потерю недвижимого имущества.

 

Иными словами, ростовщик выигрывает в любом варианте займа.

 

 

 

 

 

 

Ярким примером ростовщичества является деятельность семьи Антона Подвезько из Харькова. Несмотря на запрет для физических лиц осуществление предпринимательской деятельности по предоставлению займов, его семья с 2008 по 2017 годы оформила “кредиты” на 163 объекта недвижимости, общей стоимостью более ста миллионов гривен. Одной из причин, по которой не удается осудить всех членов группировки Подвезько, является то, что юридически схема была организована настолько профессионально, что доказать в суде факт мошенничества очень сложно.

 

Совет. Интересуйтесь историей квартиры! Покупка недвижимости, отобранной за долги, может иметь последствия. Рано или поздно к должнику приходит “похмелье”. Под натиском семьи и адвокатов он может продолжать борьбу за квартиру, ходить по судам в поисках правды.  

 

 

Берегите себя и свои деньги, друзья!

 

 

 
Свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя № 2 339 000 0000 016812 от 12.11.2015 года
Плательщик единого налога № 1707/10-13/17-04 от 13.11.2015 года